Almanya’da 20 Kasım 2026 sonrası ertelenmiş ödemeli alışverişler kredi denetimine giriyor

BERLİN - Almanya’da yeni bir düzenleme ile 20 Kasım 2026 ve sonrasında yapılacak işlemlerde “Şimdi al, sonra öde” modeli ile taksitli satın alımların bir kısmı tüketici kredisine ilişkin daha geniş kapsamlı kurallara girecek. Faizsiz ve küçük tutarlı finansmanlarda da alıcının ödeme kapasitesi incelenecek.

Ertelenmiş ödeme yöntemleriyle internetten yapılan alışverişlerde yeni bir süreç başlıyor. Söz konusu tarihten itibaren imzalanan sözleşmeler bu kapsama girecek. Kredi veren kuruluşlar, ilgili işlemlerde tüketicinin borcunu zamanında geri ödeyip ödeyemeyeceğini analiz etmek durumunda kalacak.

200 euro altındaki krediler de kapsama alındı

Düzenlemeyle küçük miktarlı krediler, faizsiz ve masrafsız finansman modelleri ile bazı kısa vadeli ödeme yöntemlerinde tüketici güvencesi genişletiliyor. Sözleşme imzalanmadan önce maliyetlerin, ödeme şartlarının ve olası risklerin daha net biçimde sunulması zorunlu hale gelecek.

Krediye ait sözleşmelerin e-posta ya da dijital onay yoluyla yazılı elektronik ortamda kurulabileceği de belirtiliyor.

Her taksitli alışveriş kredi sayılmıyor

Satıcının kendi sunduğu, kısa süreli ve ücretsiz erteleme seçenekleri istisnalar arasında yer alıyor. Buna karşılık dış finans kuruluşlarının işin içinde olduğu ya da daha uzun geri ödeme süresi tanıyan modeller yeni kurallardan özellikle etkilenecek. Hangi ödeme seçeneğinin kapsama gireceği, sözleşmenin koşullarına bakılarak belirlenecek.

Otomatik reddedilen başvurularda insan incelemesi

Kredi değerlendirmesi otomatik sistemler üzerinden yapılırsa tüketiciler, yasal çerçevede kararın açık ve anlaşılır bir dille gerekçelendirilmesini ve bir uzman tarafından yeniden değerlendirilmesini isteyebilecek.

Küçük taksitler zamanla ağır bir borca dönüşebilir

Tüketici uzmanları, çeşitli satın alımlardan doğan taksitlerin üst üste binmesiyle harcamaların denetiminin elden kaçabileceği uyarısını yapıyor. Uzmanlara göre alışveriş yapmadan önce toplam borç yükü, vade süresi ile varsa faiz ve ek ücretler birlikte göz önünde bulundurulmalı.